決算報告に銀行回りをしています

 今週水曜日は大阪の福祉医療機構西日本、関西みらいBK本店、木曜日は錦糸町のみずほBK支店、三菱UFJBK支店、新小岩の三井住友BK支店に昨年度の決算報告に回りました。今日はこれから熊谷の八十二銀行支店です。
 来週月曜日には姫路の三菱UFJBK支店、みずほBK支店、三井住友BK支店、山陰合同銀行支店、赤穂の中国銀行支店を回って、今回は終了です。

 いつもより少し遅いのですが、この度の全国的なコロナ禍の影響を受け、今後の運転資金を確保するための「枠=コミットメントライン」のお願いをしたいと思い、4月の月次決算と、5月の収入が確定してから銀行回りをお願いしました。

 釈迦に説法でしょうが、枠とは、借り手と銀行が予め契約した期間・融資枠の範囲内で、借り手の請求に基づき、銀行が融資を実行することを約束(コミット)する契約です。
 借りなければ金利はつきませんが、枠を設定する際の手数料は必要です。

 一般に枠は、マーケット環境の一時的な変化など、不測の事態への対応に利用されます。3月末にコロナの影響を鑑みて、トヨタが1兆円の枠を銀行に早くも作った事で話題になりましたね。

 グループ全体の昨年度の決算は、総収入452億円、減価償却費27億円、経常利益33億円、税引後利益27億5千万円、FCF54億5千万円とわるくはありませんでした。

 しかし今年の4月の損益計算書は、総収入34億5千万円、経常利益1億8千万でした。更に賞与見合いの経費が2億3千万円ありますので、実際の経常収支は5千万円の赤字でした。
 赤字の原因は減収、4月の収入は対前年度比で2億円の減収となっています。この原因はコロナ禍です。

 以上より4月の決算数値が来年3月まで継続した場合の資金繰り表を作りました。
 そうすると2020年4月1日の現預金、2021年3月31日の現預金を並べてみますと、伯鳳会71億5千万円→69億3千万円、玄武会3億3千万円→4億1千万円、大阪暁明館19億円→15億3千万円、あそか会18.8億円→13.3億円、五葉会3億8千万円→3億7千万円、積仁会5億3千万円→5億2千万円、セントラルメディカルサービス2千万円→2千万円となりました。

 この様に、4月の決算が12ヶ月通して続いても、ひとまず伯鳳会グループ内に資金ショートを起こす法人は無さそうです。しかしコロナの影響がさらに深刻になった5月の決算(今のところまだ収入しか分かりませんが)が1年間続けばそうは行きません。

 さらに伯鳳会は7月から大阪中央病院の事業を引き継ぎます。昨年度決算は総収入55億6千万円、減価償却費4億4千万円、経常利益3千万円とまずまずでしたが、今年のコロナ禍で4月からドル箱の健診業務がほぼ開店休業状態、待機手術も大幅減にて総収入3億円、経常損益は1億5千万円の赤字と惨憺たる状況に陥っています。5月は更に悪いでしょう。

 運転資金は福祉医療機構も貸し付けをするのですが、枠という制度は無く、借りるなら借りないといけません。しかも審査に二か月かかり、最終的にNoとなれば倒産です。
 
 加えて、コロナの影響が何時まで続くのか、第二波、第三派があるのか無いのか、予想する事は困難です。
 このままコロナの影響が減じて行けば運転資金の借り入れは不要になるかもしれません。そのため枠を使う事が適当と考えています。


 総合的に判断して、伯鳳会20億円、大阪暁明館5億円、あそか会6億円、五葉会2億円の枠の設定お願いする事にしました。
 昨日まで回った銀行では概ね理解が得られたようで、今後は各銀行様の枠のボリュームを教えていただくことになります。

 他の病院の様子をいくつかの銀行支店で聞きましたが、かなり大幅な枠の設定を申し込んでくる病院もある様です。
 4月、5月とコロナの影響で病院経営はかなり深刻な打撃を受けています。診療報酬は2か月遅れで入金されますので、6月、7月あたりからキャッシュフローが詰まる病院が出てくると思われます。7月の賞与支払いを乗り切れない病院も出てくるでしょう。

 これらの病院はM&A市場に出てくると思いますが、買い手の医療法人に相当体力が無いと、今は動きにくいと思います。本当に良い物には買い手が付くでしょうが、並品はどうでしょうか。

 私は一時的にファンドが安価で購入し、暫くハンズオンした後、買い手の体力が回復したころ高値で売り抜ける事例が増えると思います。既にそのような動き(ユニゾンキャピタル、グロービスキャピタル、REVICなど)がある様です。
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 赤穂中央病院のコロナ対策備蓄倉庫(旧応接室)です。月末のグループ事務長会議でグループ全体の必要量を決め、東西の二拠点に重点配置し、コロナの発生が起こったら拠点から物資を供給する予定です。

 全病院、全事業所がクラスター時の必要量を全て備蓄したら、膨大な金額になりますので、各病院、各事業所には当面の在庫のみとし、不良在庫を防止します。 

 昨日であそか病院にはコロナPCR陽性者はゼロに、北砂ホームは無症状陽性者2名を残すのみとなりました。
 最後の有症状患者様発生から、そろそろ一月なので、医学的見地からはこの2名にも感染力は無いと考えます。

 いつから新規入所、ショートステイの受け入れを再開するか、江東区と協議します。

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